ICT

  • Digitization of the banking services is naturally allowing for the usage of A.I.

     

     Experience with the clients is less acquired through human interaction and more so as a digital footprint. Digital footprints can be rigorously analyzed through science seeking for an edge in the market. This implies that banks, in the limit, are becoming algorithms. And this algorithmification rarely can be achieved homogenously across the bank. The result is what can be called The Two Speed Bank.  Two Speed BankA Two Speed Bank simply refers to the different adaptability of the areas of a bank to the new competition framework – whether this is fast or slow. There is no cut-clean definition across banks for the areas that fall into one category or the other as the possibilities are manifold: from the distribution of the digital-native working force across units (both leaders and staff) to the new competitors arisen around them (from FinTechs to GAFAs). Hence it is crucial to navigate the idiosyncrasy through the savvy management of the right levers. And significant levers for a bank to be able to adapt are: data, data scientists, algorithmification creatives and FinTechs.Data ought to be safe (and this require two non-negligible extra challenges such are anonymization and cybersecurity), clean, sharable and enriched across the bank. And for the data to have the upmost impact not only has to be used for the scientific improvement of the services and their prices, it can also be used for the systematic management of the whole entity (KPIs).  A.I. researcher vs data scientistNew profiles to deal with that data are a must. The typical mistake herein is to confuse A.I. researcher (overlap between science and technology) with data scientist (A.I. researcher with expertise in the domain). While the confusion can be innocuous in companies where the domain has little-to-none barriers to entry (e.g. Facebook, whose services are largely understood by the public) it becomes seriously risky when those are high. It can definitely frustrate the data-driven transformation. As a result, the leaders of data science ought to be experts in risk management in order to be critical with their teams’ findings. And this adds up to the already difficult challenge of finding this type of profile. Algorithmification creativesAre these profiles the so-called unicorns of the industry? Not quite yet. Unicorns are those who, on top of the aforementioned skills, do account for an economist mindset. Why? Because banks nowadays crucially need to judge the opportunities arising from the algorithmification of the industry. They need to creatively identify them first and then question them from all possible angles, business feasibility included, in a context where competition and regulation increase by the day. Let’s call them: algorithmification creatives. I will cite three examples. One of the after-PSD2 Aggregators in the context of Game Theory, another one of the usage of A.I. to chase the microeconomic equilibrium “Price = Marginal Cost”, and a last one around Economies of Scale Exploitation introducing the AlgoFramework – winner Banking Tech Awards, 2016 as best Trading Platform.In the absence of algorithmication creatives, the combination of an existing FinTech with a bank’s low-speed unit can become a shorcut to accelerate the transformation. Hence being able to set up the right partnerhips (or acquisitions) in such an ecosystem is key.  5-8 year horizonAll above information is based in a 5-8 year horizon. Then onwards, I would personally expect the industry to push us where we naturally belong: risk management. That is where we have an edge with respect to most disruptors. And thereon we should be thinking what other industries we can disrupt building on such a skill.  Meer informatie?Hoor meer van Sergio Álvarez Teleña. Global Head of Data Science at BBVA, Founder of SciTheWorld and Honorary Research Associate at University College London (UCL) tijdens het congres (Big) Data in de Financiele sector dat plaatstvindt op 16 maart 2017.

  • Blockchain experiment commercieel vastgoed sector

     

     ABN AMRO is een pilot gestart om te onderzoeken hoe partijen die betrokken zijn bij vastgoedtransacties informatie kunnen vastleggen en uitwisselen op de blockchaintoepassing 'Torch'. Bij vastgoedtransacties zijn veel partijen betrokken. Denk aan kopers, verkopers, huurders, verhuurders, taxateurs, notarissen, banken, het Kadaster, de KvK en toezichthouders. Torch is een blockchaintoepassing waarin betrokkenen op een betrouwbare en efficiënte wijze informatie kunnen vastleggen, inzien en uitwisselen. Met ieder zijn eigen rol. Het experiment In het blockchainexperiment dat ABN AMRO samen met technologiepartner IBM is gestart, kunnen commercieel vastgoed klanten in Torch huurcontracten plaatsen van panden die ABN AMRO financiert. De bankmedewerker kan dit valideren. Bij een benodigde taxatie, stelt de bankmedewerker de gegevens via Torch beschikbaar aan een taxateur. Die heeft dan direct de juiste gegevens. De taxateur maakt vervolgens een taxatierapport en deelt dat met de bank en de klant. Tot slot wordt via het Kadaster en de KvK aanvullende informatie ontsloten. Dit gebeurt allemaal in Torch. Toezichthouder DNB, die toezicht houdt op onder andere de wijze waarop banken het commercieel vastgoed waarderen en financieren, heeft ook toegang tot Torch en kan gebruik maken van deze informatie. Potentie blockchain technologie De potentie van blockchain komt voort uit het feit dat 'vertrouwen' verankerd zit in het ontwerp van de technologie. Daarnaast maakt het transacties 'programmeerbaar' middels zogenaamde 'smart contracts'. Daardoor is het mogelijk om processen waarbij meerdere partijen betrokken zijn efficiënt, betrouwbaar en op maat te ondersteunen. Zoals bijvoorbeeld rondom commercieel vastgoed transacties of in de logistieke sector waar ABN AMRO ook diverse blockchain experimenten is gestart. Dit experiment past binnen de strategie van de bank om op een innovatieve wijze vastgoed-financieringen aan te bieden.

  • SNS laat klanten inloggen met vingerafdruk

     

     Vanaf 14 december 2016 kunnen klanten door middel van hun vingerafdruk inloggen op de SNS Mobiel Bankieren app. Begin 2017 kunnen klanten met hun vingerafdruk ook betaalopdrachten geven. Naast de digipas en de mobiele pincode is de vingerafdrukscanner de derde manier om in te loggen op de app. Voor veel klanten die frequent inloggen is de app de centrale plek waar zij hun bankzaken regelen.  De SNS app wordt hoog gewaardeerd door de klanten, bijna 90% beveelt de app aan bij andere klanten. (Bron: eigen onderzoek onder ruim 650 gebruikers in juni 2016). Smartphone centrale rol bij grip op je geld Door ook met de vingerafdruk in te loggen, maakt SNS toegang tot bankzaken eenvoudiger. Eerder heeft SNS daarom betalen via QR codes of automatisch inscannen van acceptgiro's geïntroduceerd. Patrick Kuijsters, directeur Marketing en Online: "SNS vindt het belangrijk dat iedereen gemakkelijk zijn of haar bankzaken kan regelen. Grip op je geld houd je door regelmatig je in- en uitgaven te checken. De smartphone speelt hierin een centrale rol, dus daar zetten we hoog op in. Inloggen moet zo eenvoudig mogelijk zijn. En uiteraard staan bereikbaarheid en veiligheid daarbij voorop." Welke toestellen? Inloggen met de vingerafdruk kan op de iPhone 5s of hoger, iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 of hoger in combinatie met iOS9 of hoger. Ook op alle toestellen met Android 6 of hoger en een vingerafdruksensor. Klanten moeten er voor zorgen dat zijn of haar vingerafdruk staat geregistreerd op het toestel. Aanvinken van de nieuwe optie kan via het instellingen menu in de app.

  • MoneyView lanceert vernieuwd Advisa

     

    Vandaag is de nieuwe versie van MoneyView Advisa live gegaan. Met name de gebruiksvriendelijkheid is sterk toegenomen. Zo is het voor adviseur in één scherm inzichtelijk wat de gevolgen zijn van keuzes die hij maakt bij het vergelijken van producten. Naast ‘harde’ eisen aan het financiële product, die de uiteindelijke selectie kleiner maken, kan hij ook ‘zachte’ wensen aangeven waarmee helder zichtbaar wordt welke producten het beste aansluiten bij de behoeften en wensen van zijn cliënt. Dit wordt visueel gemaakt door de Persoonlijke ProductScore. Door de integratie met MoneyView AeQuote betrekt de adviseur ook eenvoudig de tarieven bij zijn vergelijking. Ook kan de adviseur aangeven van welke kenmerken hij informatie op het scherm en in de rapportage wil zien. MoneyView Advisa is bovendien de meest complete productvergelijker in de markt, zowel in productcategorieën als in aantal producten per categorie. MoneyView is dan ook trots op deze nieuwe versie van haar vlaggenschip. “Met MoneyView Advisa kan de financieel adviseur nog beter zijn meerwaarde bewijzen aan zijn klant”, zegt Martin Koot, verantwoordelijk voor de producten en activiteiten van MoneyView bij financieel adviseurs. “Simpel een product afsluiten kan de consument steeds meer online. Een gedegen analyse van zijn situatie en wat producten daarin kunnen betekenen is het domein van de professioneel adviseur. Wij denken dat het vernieuwde Advisa hem daar bij zal helpen”.  

  • Digitale transformatie in 2017: het jaar van customer experience en veranderingen in de traditionele functies

     

     In het afgelopen jaar zijn organisaties hard aan de slag gegaan met het implementeren van oplossingen voor een geheel digitale organisatie en dit zal in 2017 niet anders zijn. Er zijn veel nieuwe ontwikkelingen op het gebied van digitalisering, medewerkers zijn bijvoorbeeld niet meer gebonden aan een werkplek en documenten worden digitaal in plaats van hard copy opgeslagen. Voor organisaties is het belangrijk in te spelen op deze veranderingen, niet alleen om efficiënter te werken, maar ook om de concurrentie voor te zijn. Voor 2017 heeft Kodak Alaris vier ontwikkelingen op het gebied van digitale transformatie op een rij gezet:  Customer experienceFace-to-face contact is tegenwoordig zeldzaam, het contact tussen een organisatie en klant gaat tegenwoordig bijna altijd via digitale kanalen. Klanten zijn daarnaast steeds mondiger, als ze een probleem of klacht hebben laten ze dit weten via bijvoorbeeld sociale media. Dit is vaak funest voor een organisatie. Het opbouwen van relaties met klanten wordt dus nog belangrijker dan voorheen, klanten met een goede ervaring besteden bijvoorbeeld gemiddeld 140% meer dan de klanten met de slechtste ervaring en zijn meer betrokken bij de organisatie. Digitalisering helpt organisaties bij het opzetten van de beste customer experience, ze kunnen nu via verschillende digitale kanalen hun klanten sneller en eenvoudiger helpen dan voorheen. Vragen kunnen binnen een minuut beantwoord worden via Facebook of een live chat op de website. Organisaties moeten rekening houden met de inkomende data, deze is door de digitalisering enorm en moet worden omgezet in kennis en inzichten bijvoorbeeld door het gebruik van analytics. Een oplossing die organisaties ook kan helpen bij het bedienen van klanten is web-based capture. Web-based capture kan een game changer zijn in het verwerken van grote hoeveelheden informatie: het vermindert onnodige handelingen en het vermogen om informatie te beschermen verhoogt. Verandering in de traditionele functiesOm snel in te spelen op digitale ontwikkelingen en het veranderende gedrag van klanten zullen andere functies nodig zijn binnen een organisatie. De afgelopen jaren zijn er al veel nieuwe functies bijgekomen. Daarnaast is de vraag naar data experts enorm, organisaties zullen daarom anders moeten omgaan met sollicitatieprocedures en andere manieren moeten vinden om personeel aan te trekken. Omdat het lastig is om experts te vinden die op de hoogte zijn van alle ontwikkelingen, bij het team passen én interesse hebben in de organisatie moeten organisaties zich richten op de feitelijke data-analyse vaardigheden in plaats van ervaring in de branche. Door af te wijken van de normale sollicitatieprocedures kan een organisatie personeel aantrekken die met hun verschillende ervaring de organisatie nieuwe inzichten kunnen geven. Daarnaast wordt het voor organisaties zo eenvoudiger open posities in te vullen. Het verdwijnen van traditionele functies zal er in de toekomst voor zorgen dat organisaties meer kunnen innoveren, er ruimte is voor groei, werknemers efficiënter kunnen werken en klanten beter bediend kunnen worden. Waarborgen van informatiePer dag digitaliseren werknemers honderden documenten inclusief alle e-mails die iedere dag worden verzonden met daarin vertrouwelijke informatie. Deze data blijft jarenlang digitaal beschikbaar. Dat is handig, maar brengt ook risico’s met zich mee. Het beschermen van informatie en het vermogen om aan de steeds veranderende compliance-eisen te voldoen moet dan ook een hoge prioriteit hebben binnen organisaties. Gebeurt dit niet dan is er kans op een datalek waarbij vertrouwelijke informatie openbaar wordt gemaakt. Analisten schatten dat bijna 90% van alle wachtwoorden kwetsbaar zijn voor hackers, dit percentage zal niet lager worden omdat hackers, net als computers, steeds slimmer worden. Er zijn veel ontwikkelingen op het gebied van beveiliging van documenten en informatie, zoals het centraal beheren van de opslag van documenten en meerdere cloud oplossingen. In 2017 zullen we nog meer oplossingen gaan zien die organisaties helpen datalekken tegen te gaan. Snelheid van technologieDe snelheid van technologische ontwikkelingen die plaatsvinden, ligt ongekend hoog, het is haast niet meer bij te houden voor organisaties. Computers worden steeds sneller en slimmer en werk wordt overgenomen door robots. Daarnaast zijn steeds meer apparaten aangesloten op het internet. Organisaties moeten snel kunnen schakelen en voorbereidingen treffen in het vervangen van de huidige systemen. In de komende 24-48 maanden zal de markt voor slimme apparaten enorm gaan groeien, 2017 is daarom een belangrijk jaar voor veel organisaties om hun digitale capaciteiten de evalueren en te verfijnen. 

  • Slimme app zorgt voor veilig rijgedrag

     

     Uit recent onderzoek van het Verbond van Verzekeraars blijkt dat het aantal auto ongelukken afgelopen jaar met 8 procent is gestegen in vergelijking met 2014. Een van de voornaamste oorzaken van die stijging is het smartphonegebruik: telefoneren en actief bezig zijn op social media. Juist die veiligheid van automobilisten in combinatie met het gebruik van de smartphone, is voor digitale dienstverlening Decos de reden geweest om de app Flo te ontwikkelen.  "Decos is voortdurend bezig om de digitale mogelijkheden toe te passen in maatschappelijke vraagstukken," licht directeur Paul Veger toe. "Met de app Flo zorgen we ervoor dat men spelenderwijs feedback krijgt op rijgedrag en zich zo bewust wordt van de eigen rijkwaliteiten. De ervaring leert dat juist dat spelelement ervoor zorgt dat mensen zich gedrag eigen maken. De app zorgt voor veilig rijgedrag en voorkomt dat er ongelukken gebeuren. Smartphones worden nogal eens gezien als een probleem in het verkeer, maar wij zien het juist als een oplossing. Mits de smartphone op de juiste manier gebruikt wordt natuurlijk." Flo is een app voor de smartphone die inzicht geeft in het rijgedrag en de automobilist coacht op het verbeteren van zijn rijstijl. Een bestuurder krijgt tijdens een autorit punten voor goed rijgedrag, zoals rustig optrekken of het houden van een gelijkmatige snelheid. Inefficiënt rijgedrag, zoals hard remmen of hard door de bocht gaan, wordt bestraft met punten aftrek. Aan het einde van de rit krijgt de bestuurder een eindscore, de Flo-score, die iets zegt over zijn of haar rijvaardigheid. 

  • Lees meer